Crédits immobiliers: des taux historiquement bas

Les experts croyaient terminée la chute vertigineuse du taux des prêts immobiliers. Les chiffres à mi-avril indiquent pourtant une baisse de 0,05 à 0,2 point selon les courtiers Empruntis.com et Cafpi.

Rien ne semble endiguer la baisse des taux sur les crédits immobiliers. En février, le courtier en crédit Empruntis.com estimait qu’ils avaient atteint un niveau plancher. En mars, pourtant, de nouvelles baisses ont été relevées, comprises entre 0,1 et 0,15 point. Le phénomène s’est même encore poursuivi pendant la première quinzaine du mois d’avril, avec un recul de 0,05 à 0,2 point selon les régions et les durées.

Désormais, les taux atteignent en moyenne 3,60 % pour un emprunt sur 15 ans, 3,80% sur 20 ans et 4% sur 25 ans selon le baromètre Empruntis. Le meilleur taux du marché constaté par le courtier offre même du 3,35% sur 15 ans et du 3,50% sur 20 ans. Du jamais-vu? Pas tout à fait. Même s’ils s’en rapprochent inexorablement, les taux actuels restent légèrement supérieurs aux niveaux records d’octobre 2005 : 3,45% sur 15 ans et 3,65% sur 20 ans.

Le courtier Cafpi est même plus optimiste puisqu’il affirme que le taux est de 3,10% sur 10 ans, 3,50% sur 15 ans, 3,65% sur 20 ans et 3,80% sur 25 ans. “Soit une baisse de 0,05 point qui représente une diminution moyenne de la mensualité de 5,19 euros pour un prêt de 200.000 euros sur 20 ans, et une économie final sur le coût du crédit de 1.244,30 euros” précise Philippe Taboret, directeur général adjoint de Cafpi.

Le pouvoir d’emprunt immobilier se trouve donc à nouveau amélioré, de 17% par rapport au mois d’octobre 2008.

Comme toujours, les taux diffèrent sensiblement d’une région sur l’autre. La raison : la politique de chaque caisse dans les réseaux mutualistes (Crédit Agricole, Caisse d’épargne, Crédit Mutuel, Banque Populaire…) et le niveau de la concurrence sur le plan régional. Ainsi, selon Empruntis.com, la région Rhône-Alpes figure parmi les moins chères sur 15 ans (3,55%), 20 ans (3,75%) et 25 ans (3,95%). «L’écart entre les régions tend toutefois à se resserrer, sauf sur les durées plus longues», analyse Maël Bernier, porte-parole d’Empruntis.

Les crédits relais, qui intéressent tous ceux qui achètent et revendent, tendent également à s’assouplir depuis plusieurs mois. «Les établissements ont abaissé leurs critères, notamment au niveau de la quotité prêtée», constate Joël Boumendil, directeur général du courtier en crédit ACE. Désormais, comme avant la crise, ils prêtent entre 70% et 80% du prix de vente estimé.

Dans ce contexte particulièrement favorable aux emprunteurs, plusieurs banques s’illustrent afin de se démarquer de la concurrence autrement que par le taux. LCL, par exemple, s’engage à répondre en une heure pour toute demande de prêt déposée en ligne. Quant à la Banque Postale, elle vient de lancer une offre, baptisée «Pactys investisseur» et réservée aux emprunteurs âgés de 18 à 35 ans. Au rayon avantages, un taux préférentiel, aucun frais de dossier et la possibilité d’être financé même sans aucun apport. Les prêts financés ne doivent toutefois par excéder 25 ans.

Retrouvez les taux, région par région, en cliquant ici

Source: La Tribune

Tags:Banque, Crédit immobilier, immobilier, taux

Immobilier : la distribution des crédits en chute libre!

Robinet du crédit toujours fermé, attentisme des acheteurs… la baisse de la production du crédit habitat atteste du marasme du marché de l’immobilier. D’après la Banque de France, la distribution cumulée sur douze mois de nouveaux prêts a en effet baissé de 4 % entre septembre et octobre, à 116,9 milliards d’euros. Il s’agit de la plus faible distribution annuelle de crédits observée depuis août 2005.

Autre comparaison instructive: “depuis un pic atteint en septembre 2006, cette production a baissé de près de 25%”, constate Cyril Blesson, directeur de la recherche économique chez Seeds Finance.

Les causes de ce ralentissement sont connues. “Les banques n’ont aujourd’hui plus qu’un seul objectif : reconstituer leurs marges, poursuit Cyril Blesson. Au-delà des taux, le durcissement des conditions de crédit est désormais généralisé. Et cela pourrait durer en raison de la remontée du chômage l’an prochain.”

Pour mémoire, un emprunteur doit aujourd’hui disposer de 10 à 20% d’apport, présenter au moins un an d’ancienneté en contrat à durée indéterminée et s’assurer de posséder des relevés de compte sur trois ans pour espérer être reçu par un banquier.

Dans ces conditions, la baisse des taux, attendu en-dessous de 5% sur 20 ans en début d’année, pourrait ne pas suffire pour relancer la machine du crédit et donc le marché de l’immobilier. Sans compter que la baisse des prix étant désormais bien enclenchée, les acheteurs sont de moins en moins pressés d’acheter.

Sources Capital