Crédits immobiliers: des taux historiquement bas

Les experts croyaient terminée la chute vertigineuse du taux des prêts immobiliers. Les chiffres à mi-avril indiquent pourtant une baisse de 0,05 à 0,2 point selon les courtiers Empruntis.com et Cafpi.

Rien ne semble endiguer la baisse des taux sur les crédits immobiliers. En février, le courtier en crédit Empruntis.com estimait qu’ils avaient atteint un niveau plancher. En mars, pourtant, de nouvelles baisses ont été relevées, comprises entre 0,1 et 0,15 point. Le phénomène s’est même encore poursuivi pendant la première quinzaine du mois d’avril, avec un recul de 0,05 à 0,2 point selon les régions et les durées.

Désormais, les taux atteignent en moyenne 3,60 % pour un emprunt sur 15 ans, 3,80% sur 20 ans et 4% sur 25 ans selon le baromètre Empruntis. Le meilleur taux du marché constaté par le courtier offre même du 3,35% sur 15 ans et du 3,50% sur 20 ans. Du jamais-vu? Pas tout à fait. Même s’ils s’en rapprochent inexorablement, les taux actuels restent légèrement supérieurs aux niveaux records d’octobre 2005 : 3,45% sur 15 ans et 3,65% sur 20 ans.

Le courtier Cafpi est même plus optimiste puisqu’il affirme que le taux est de 3,10% sur 10 ans, 3,50% sur 15 ans, 3,65% sur 20 ans et 3,80% sur 25 ans. “Soit une baisse de 0,05 point qui représente une diminution moyenne de la mensualité de 5,19 euros pour un prêt de 200.000 euros sur 20 ans, et une économie final sur le coût du crédit de 1.244,30 euros” précise Philippe Taboret, directeur général adjoint de Cafpi.

Le pouvoir d’emprunt immobilier se trouve donc à nouveau amélioré, de 17% par rapport au mois d’octobre 2008.

Comme toujours, les taux diffèrent sensiblement d’une région sur l’autre. La raison : la politique de chaque caisse dans les réseaux mutualistes (Crédit Agricole, Caisse d’épargne, Crédit Mutuel, Banque Populaire…) et le niveau de la concurrence sur le plan régional. Ainsi, selon Empruntis.com, la région Rhône-Alpes figure parmi les moins chères sur 15 ans (3,55%), 20 ans (3,75%) et 25 ans (3,95%). «L’écart entre les régions tend toutefois à se resserrer, sauf sur les durées plus longues», analyse Maël Bernier, porte-parole d’Empruntis.

Les crédits relais, qui intéressent tous ceux qui achètent et revendent, tendent également à s’assouplir depuis plusieurs mois. «Les établissements ont abaissé leurs critères, notamment au niveau de la quotité prêtée», constate Joël Boumendil, directeur général du courtier en crédit ACE. Désormais, comme avant la crise, ils prêtent entre 70% et 80% du prix de vente estimé.

Dans ce contexte particulièrement favorable aux emprunteurs, plusieurs banques s’illustrent afin de se démarquer de la concurrence autrement que par le taux. LCL, par exemple, s’engage à répondre en une heure pour toute demande de prêt déposée en ligne. Quant à la Banque Postale, elle vient de lancer une offre, baptisée «Pactys investisseur» et réservée aux emprunteurs âgés de 18 à 35 ans. Au rayon avantages, un taux préférentiel, aucun frais de dossier et la possibilité d’être financé même sans aucun apport. Les prêts financés ne doivent toutefois par excéder 25 ans.

Retrouvez les taux, région par région, en cliquant ici

Source: La Tribune

Tags:Banque, Crédit immobilier, immobilier, taux

Des crédits d’impôts pour une habitation “verte”

Une myriade d’aides et de crédits d’impôt existent pour rendre votre habitation « plus verte ». Tour d’horizon alors que s’ouvre à Paris le Salon national immobilier.

En France, l’habitat génère 25% des émissions de CO2 : c’est le principal responsable de l’effet de serre. Logiquement, un grand nombre d’avantages fiscaux « verts » concerne donc votre habitation. Et ca commence à entrer dans les moeurs, puisque plus d’un français sur cinq (21%) déclare posséder un équipement permettant d’utiliser des énergies renouvelables pour sa consommation d’énergie.

Un élément majeur de la donne fiscale pourrait toutefois changer : le crédit d’impôt sur les intérêts d’emprunt immobilier devrait être révisé, mais l’avantage pour les constructions peu gourmandes en énergie devrait rester central. Ce crédit d’impôt qui peut représenter jusqu’à 8.000 euros pour un couple avec une personne à charge, a bénéficié en 2008 à près d’un million de foyers. En 2007, année de sa création il n’avait concerné que 376.000 foyers : c’est dire le succès rapide remporté par cette mesure mise en place par la loi Tepa. Mais l’idée sur laquelle travaille les députés UMP serait de transformer ce crédit d’impôt en un versement immédiat lors de l’achat : au lieu de la déduire de vos impôts sur cinq ans, l’aide de l’Etat serait directement intégrée dans le prêt de votre banque. Le nouveau dispositif ne devrait pas inclure de condition de ressources - contrairement aux prêts à taux zéro - et serait forfaitaire. En revanche, il devrait être lié à la région d’achat. Comme pour l’investissement locatif, l’aide serait modulée en tenant compte des prix selon la région : les achats en zone A (Paris, Côte d’Azur) obtiendraient des aides plus importantes que celles de la zone B et C à cause de prix d’achats plus élevés.

L’intérêt du label « BBC »

Le secrétaire d’Etat au Logement, Benoist Apparu, a indiqué qu’il voulait présenter cette réforme de l’accession à la propriété à l’automne. Pour cette année au moins, les conditions annoncées devaient donc demeurer. Le crédit d’impôt qui était auparavant de 40% des annuités de remboursement la première année et de 20% les quatre suivantes dans la limite de 3.750 euros pour une personne seule est reconduit, mais seulement pour les logements anciens. Pour les constructions neuves, il est ramené à 30% la première année et 15% les quatre suivantes pour les logements ne respectant pas la norme énergétique « bâtiment basse consommation » (BBC). En revanche, si le bâtiment est conforme au label BBC, le dispositif tel qu’il est appliqué actuellement devient bien plus intéressant : votre crédit est amorti sur 7 ans (au lieu de 5 ans) à un taux plus élevé et uniforme de 40%. Profitez en !

Egalement à noter pour faire vos calculs : déficit budgétaire oblige, les aides ont été réduites pour certains équipements comme les chaudières à bois, les inserts et les pompes à chaleur dont le taux du crédit d’impôt est ramené de 40% à 25% depuis le 1er janvier. D’autres ont carrément perdu leurs avantages comme par exemple les chaudières à basse température ou les pompes à chaleur air-air. Mais un grand nombre de dispositifs demeurent et sont très intéressants.

Source: La tribune

Tags:crédit, Ecologie, import, pret

Ouverture du salon de l’immobilier de Paris

Achat de sa première résidence principale ou investissement locatif pour profiter des avantages de la défiscalisation Scellier… Si vous êtes parisien ou francilien et que vous désirez en savoir plus pour concrétiser un projet immobilier, direction le Hall 5 du Parc des Expositions de la Porte de Versailles. Durant quatre jours, 250 exposants sont présents jusqu’au 11 avril 2010 de 10h à 19h sur le Salon national de l’immobilier. Tous les métiers de l’immobilier sont représentés : agents immobiliers, promoteurs, constructeurs de maisons individuelles, courtiers en crédit, banques et établissements de crédit, etc. Les primo-accédants peuvent bénéficier de conseils pour trouver leur crédit immobilier et peaufiner leur budget grâce aux multiples prêts aidés : doublement du prêt à taux zéro et Pass foncier dans le neuf, prêt à l’accession sociale ou prêt conventionné, tandis que les investisseurs peuvent s’informer sur les meilleures opportunités d’investissement locatif défiscalisant type Scellier par exemple.